Les stablecoins sont désormais solidement ancrés dans le commerce mondial. Ils sont utilisés par les entreprises et les consommateurs pour leur alliance unique entre stabilité et efficacité des cryptomonnaies. ANZ est devenue la première banque australienne à émettre des stablecoins en Australie en 2022, et de nombreuses entreprises australiennes s’en servent aujourd’hui pour transférer des fonds à l’étranger plus rapidement, rémunérer des prestataires en quelques minutes et s’intégrer à de nouveaux systèmes financiers avec moins d’intermédiaires.

Pour tout nouveau système de paiement, le diable se cache dans les détails. Ci-dessous, nous explorerons le fonctionnement technique des paiements en stablecoins en Australie, leur application concrète dans les opérations commerciales à travers le pays et ce qu’implique leur utilisation.

Au sommaire de cet article

• Comment fonctionnent les paiements en stablecoins en Australie ?
  
• Quels sont les cas d’usage actuels des paiements en stablecoins pour les entreprises en Australie ?
  
• Quel est le cadre réglementaire applicable aux stablecoins en Australie ?
  
• Quels facteurs fiscaux et de conformité les entreprises australiennes doivent-elles prendre en compte lors de l’utilisation des stablecoins ?
  
• Comment fonctionnent les rampes d’accès et de sortie pour les stablecoins en Australie ?
  
• Comment Stripe peut vous aider ?
  

Comment fonctionnent les paiements en stablecoins en Australie ?

Les stablecoins sont des cryptomonnaies conçues pour conserver une valeur stable. Cette valeur est souvent adossée à des réserves d’une monnaie fiduciaire telle que le dollar américain (USD) ou le dollar australien (AUD), et chaque jeton en circulation est garanti par cette réserve, ce qui maintient sa valeur fixe. Par exemple, un stablecoin USD Coin (USDC) est conçu pour conserver une valeur égale à un dollar américain.

En Australie, la technologie de paiement par stablecoin fonctionne en transférant les paiements sur des blockchains publiques telles qu’Ethereum ou Solana. Les paiements peuvent être transférés à l’échelle mondiale à tout moment et sont réglés en quelques minutes. Cette technologie est conçue pour déplacer l’argent rapidement, au-delà des frontières, avec une valeur prévisible.

Quels sont les cas d’usage actuels des paiements en stablecoins pour les entreprises en Australie ?

Les entreprises australiennes qui exercent à l’international, transfèrent de l’argent fréquemment ou opèrent en ligne adoptent actuellement les stablecoins. Voici quelques exemples d’utilisations courantes :

Paiements B2B internationaux :

Les stablecoins offrent aux startups et aux petites entreprises une alternative plus rapide et moins coûteuse aux transferts SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Par exemple, une entreprise SaaS australienne peut utiliser des stablecoins pour payer un fournisseur à Singapour en quelques minutes, même le week-end, sans délais bancaires ni frais de change (FX) imprévus. C’est particulièrement utile pour les paiements en USD : au lieu de convertir en AUD à chaque fois, les entreprises peuvent envoyer des USDC directement.

Paiement des prestataires internationaux

Les entreprises crypto-natives ainsi que de nombreuses startups ouvertes au travail à distance utilisent les stablecoins pour rémunérer des freelances et des prestataires indépendants situés dans d’autres pays.

Paiements e-commerce

Certaines entreprises australiennes d’e-commerce acceptent les stablecoins au moment du paiement. Bien que cette option ne soit pas encore généralisée, elle progresse dans les milieux technophiles et adeptes des cryptomonnaies. Certains prestataires de paiement peuvent convertir automatiquement les transactions en devise locale, de sorte que les clients paient en USDC tandis que les entreprises reçoivent des AUD.

Gestion flexible de la trésorerie

Les entreprises qui travaillent avec des fournisseurs internationaux ou qui sont exposées au risque de change sur l’USD peuvent utiliser les stablecoins pour détenir leur fonds de roulement sans avoir à jongler avec des comptes bancaires à l’étranger. D’autres explorent des opportunités de rendement ou les utilisent comme couverture contre la volatilité des devises.

Règlements d’actifs tokenisés

Les grandes institutions financières expérimentent actuellement des mécanismes de règlement basés sur les stablecoins. L’A$DC de la banque ANZ et l’AUDN de la National Australia Bank (NAB) ont tous deux été utilisés dans des pilotes pour acheter des crédits carbone tokenisés, ce qui signifie que l’intégralité de la transaction s’est déroulée sur la blockchain avec un transfert de valeur instantané. Cela pourrait annoncer de futures évolutions structurelles dans les mouvements de fonds.

Quel est le cadre réglementaire applicable aux stablecoins en Australie ?

Les organismes de réglementation australiens intègrent progressivement les stablecoins dans le système financier traditionnel. L’Australian Securities and Investments Commission (ASIC), le Trésor, la Reserve Bank of Australia (RBA) et l’Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) contribuent tous à faire en sorte que les stablecoins qui fonctionnent comme de l’argent soient réglementés comme tels.

Voici leurs actions respectives :

L’ASIC

L’ASIC traite les stablecoins comme des services de paiement autres qu’en espèces. Cela en fait des produits financiers en vertu de la loi sur les sociétés (Corporations Act), ce qui signifie que l’émission de stablecoins nécessiterait une licence australienne de services financiers (Australian Financial Services Licence, AFSL). Toutefois, en décembre 2025, l’ASIC a élargi les exemptions réglementaires pour certains distributeurs de stablecoins afin de favoriser la croissance des actifs numériques.

Macropod (anciennement Catena Digital) est devenu le premier émetteur agréé du stablecoin adossé à l’AUD, l’AUDM, en 2025, et l’ASIC a introduit une exemption permettant à d’autres plateformes de prendre en charge l’AUDM sans disposer de leur propre AFSL. Cette exemption court jusqu’en 2028.

Le Trésor

Le gouvernement déploie un nouveau cadre de licences pour les paiements numériques. Le projet actuel propose de réglementer les stablecoins de paiement en tant que valeurs stockées tokenisées. Bien que ce nouveau cadre impose des exigences plus strictes et augmente les coûts de conformité, des plateformes locales d’échange telles que Independent Reserve et BTC Markets ont soutenu sa mise en œuvre.

La RBA

La RBA n’a désigné aucun stablecoin comme systémique, mais elle suit la situation de près. Elle participe également à des projets pilotes de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et coordonne la conception des politiques avec l’ASIC et le Trésor.

L’AUSTRAC

L’AUSTRAC exige des entreprises facilitant l’échange ou le transfert de stablecoins qu’elles s’immatriculent et mettent en place des contrôles complets de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de financement du terrorisme (CFT). Ces contrôles incluent les vérifications Know Your Customer (KYC) et la surveillance des activités suspectes.

Quels facteurs fiscaux et de conformité les entreprises australiennes doivent-elles prendre en compte lors de l’utilisation des stablecoins ?

Si vous prévoyez d’intégrer des stablecoins dans votre entreprise, vous serez soumis à des obligations spécifiques en matière de déclaration fiscale et de conformité. Il est important de respecter ces deux aspects.

Voici un aperçu des exigences fiscales :

• Taxe sur les plus-values (CGT) : La détention de stablecoins peut entraîner des gains ou des pertes en capital.

• Taxe sur les produits et services (TPS) : La TPS s’applique aux biens ou services vendus, et non au stablecoin lui-même. Les entreprises traitent généralement les stablecoins comme tout autre moyen de paiement, mais il est conseillé de vérifier ce point auprès de votre conseiller fiscal.

Voici les principales considérations en matière de conformité :

• AML et CFT : Si vous opérez en tant que plateforme d’échange, dépositaire ou rampe d’entrée/sortie, vous devrez vous immatriculer auprès de l’AUSTRAC et respecter toutes les règles AML, qui incluent les procédures KYC et la surveillance des transactions.

• Sanctions : Comme pour tout autre paiement, les paiements en stablecoins doivent être contrôlés. Il vous incombe de veiller à ne pas recevoir de fonds provenant d’adresses sous sanction.

• Tenue des registres : L’administration fiscale australienne (Australian Taxation Office, ATO) exige une documentation complète pour chaque transaction en cryptomonnaie, notamment la valeur en AUD, l’horodatage, la contrepartie et l’objet de la transaction.

Comment fonctionnent les rampes d’accès et de sortie pour les stablecoins en Australie ?

De nombreuses options permettent de passer de l’AUD aux stablecoins et inversement. Les entreprises doivent choisir le flux adapté à leur volume, leur calendrier et leurs besoins en matière de conformité.

Voici quelques-unes des rampes d’accès courantes :

• Les courtiers de gré à gré (OTC) : Ils fournissent un service sur mesure et personnalisé, et offrent souvent de meilleures conditions tarifaires ainsi qu’un règlement direct pour les volumes plus importants.

• Certaines plateformes fintech : Elles intègrent des achats par carte de crédit ou via PayID pour un accès plus rapide, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME).

Et les rampes de sortie :

• Les bureaux d’achat-vente OTC : Ils peuvent gérer d’importantes sorties de capitaux sans perturber ni influencer les cours du marché.

• Quelques cartes crypto : Elles vous permettent de dépenser des stablecoins directement, avec une conversion en temps réel au moment du paiement.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Payments fournit une solution de paiements mondiale et unifiée qui aide toute entreprise, des startups en phase de développement aux multinationales, à accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter les paiements en stablecoins depuis presque partout dans le monde, et ceux-ci sont crédités en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconçues, avec accès à plus de 125 moyens de paiement y compris les stablecoins et les cryptomonnaies.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : Touchez des clients partout dans le monde et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : Créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.

• Améliorer les performances de paiement :Augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

• Accélérer avec une plateforme flexible et fiable pour accompagner la croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un temps de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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