„ABA“ steht für American Bankers Association, die Organisation, die 1910 das ABA-Routingnummernsystem eingeführt hat. ABA-Routingnummern sind eindeutige neunstellige Codes, mit denen Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten Banken oder Kreditgenossenschaften identifizieren. Sie werden bei Finanztransaktionen wie elektronischen Geldüberweisungen verwendet, um sicherzustellen, dass diese Transaktionen an die richtige Institution und Filiale gesendet werden.

In diesem Leitfaden erfahren Sie, was ABA-Routingnummern sind, wie diese Nummern verwendet werden und wie Sie Ihre eigene Nummer finden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine ABA-Routingnummer für eine Bank?
  
• Wie werden ABA-Routingnummern verwendet?
  
• So finden Sie Ihre Routingnummer
  
• Unterschied zwischen einer Routingnummer und einer Kontonummer
  
• Wie Stripe Payments helfen kann
  

Was ist eine ABA-Routingnummer für eine Bank?

In den USA ist eine Routingnummer ein neunstelliger Code, der Banken und Finanzinstitute bei verschiedenen Geldtransaktionen identifiziert. Diese Nummern haben je nach Verwendungszweck unterschiedliche Bezeichnungen, beispielsweise Routing Transit Numbers (RTN), ABA-Routingnummern, Scheck-Routingnummern oder Fedwire-Nummern.

Routingnummern sind für eine Vielzahl von Finanztransaktionen erforderlich, darunter Direktüberweisungen, Rechnungszahlungen, Banküberweisungen und die Bearbeitung von Schecks. Das ACH-Netzwerk nutzt Routingnummern für die elektronischen Übertragung von Geldern, während die Federal Reserve sie für die Weiterleitung von Fedwire-Zahlungen verwendet.

Wie werden ABA-Routingnummern verwendet?

Nach Angaben der ABA gibt es in den USA etwa 22.000 aktive Routingnummern. Eine Routingnummer ist nur für direkte Überweisungen auf ein Bankkonto oder von einem Bankkonto erforderlich – nicht für Debit- oder Kreditkartentransaktionen. ABA-Routingnummern werden von Banken und anderen Finanzinstituten verwendet, um die folgenden Arten von Finanztransaktionen abzuwickeln:

• Direkte Einzahlungen: Arbeitgeber, Behörden und andere Stellen verwenden ABA-Routingnummern, um Zahlungen wie Gehaltszahlungen, Steuerrückerstattungen oder Sozialleistungen direkt auf die Bankkonten von Einzelpersonen zu überweisen.

• Elektronische Geldüberweisungen (Electronic Funds Transfers, EFTs): Banken verwenden ABA-Routingnummern, um Gelder zwischen Konten elektronisch zu überweisen, beispielsweise für automatische Rechnungs- oder Kreditkartenzahlungen oder Überweisungen von Person zu Person (P2P).

• Banküberweisungen: Banken und Kreditgenossenschaften verwenden ABA-Routingnummern, um zu gewährleisten, dass Gelder, die per Banküberweisung gesendet werden, auch an das richtige Institut weitergeleitet werden.

• Schecks: Finanzinstitute verwenden ABA-Routingnummern, um Schecks an die richtige Empfängerin oder den richtigen Empfänger zu senden. Die ABA-Routingnummern sind unten auf allen Schecks angegeben.

• Automated Clearing House (ACH)-Transaktionen: ACH-Zahlungen – zu denen eine breite Palette elektronischer Transaktionen gehört, einschließlich Banklastschriften und -gutschriften, Business-to-Business(B2B)-Zahlungen sowie Abwicklung von Gehaltszahlungen – erfordern ebenfalls ABA-Routingnummern.

So finden Sie Ihre Routingnummer

Wenn Sie mehrere Konten bei einer Bank führen, kann es sein, dass jedes Konto dieselbe Routingnummer hat. Doch wenn Sie Konten bei verschiedenen Banken oder in verschiedenen Filialen besitzen, können die Routingnummern verschieden sein.

Nachstehend geben wir Ihnen einige Hinweise, wo Sie Ihre Routingnummer finden können:

• Online-Banking-Portal: Melden Sie sich auf der Website Ihrer Bank an und navigieren Sie zu Ihren Kontodaten oder Zahlungseinstellungen. Die Routingnummer wird häufig neben Ihrer Kontonummer angegeben.

• Mobile Banking-App: In den meisten Banking-Apps wird Ihre Routingnummer im Bereich mit den Kontoinformationen angezeigt. Suchen Sie nach Registerkarten mit der Bezeichnung „Kontodetails“ oder „Routinginformationen“.

• Kontoauszüge: Viele Banken geben die Routingnummer auch auf Ihren monatlichen Kontoauszügen an. Sie befindet sich möglicherweise in der oberen rechten Ecke oder in Ihren Kontoinformationen.

• Schecks: Die Routingnummer ist eine neunstellige Nummer, die in der unteren linken Ecke Ihrer Schecks aufgedruckt ist. Es handelt sich um die erste Ziffernfolge, gefolgt von Ihrer Kontonummer und der Schecknummer.

• Kundenservice: Kundendienstmitarbeiter können Ihnen diese Informationen telefonisch oder über einen sicheren Online-Chat zur Verfügung stellen.

• Lokale Bankfiliale: Ein/e Bankangestellte/r kann Ihnen auch bei der Suche nach Ihrer Routingnummer behilflich sein, wenn Sie persönlichen Service bevorzugen.

• Website der Bank: Viele Banken geben ihre Routingnummern auf ihrer Website an. Suchen Sie nach „Routingnummer“ zusammen mit dem Namen Ihrer Bank, um die entsprechende Seite zu finden.

Unterschied zwischen einer Routingnummer und einer Kontonummer

Routingnummer

Im Gegensatz zu einer Kontonummer, die das Bankkonto einer Einzelperson identifiziert, identifiziert eine ABA-Routingnummer ein bestimmtes Finanzinstitut oder eine Bankfiliale. Sie leitet Finanztransaktionen während der Abwicklung an die richtige Bank weiter. Routingnummern können sich aufgrund von Filialschließungen, Bankfusionen oder betrieblichen Umstrukturierungen ändern. Eine einzelne Bank kann je nach Größe, Standort und spezifischen Dienstleistungen mehrere Routingnummern haben.

• Struktur: Ein neunstelliger Code, der in den USA verwendet wird.

• Verwendung: Identifiziert Ihre Bank und wird für direkte Einzahlungen, Überweisungen, elektronische Geldüberweisungen und die Bearbeitung von Schecks verwendet.

• Standort: Befindet sich in der unteren linken Ecke eines Schecks, ist auf Kontoauszügen angegeben und wird über das Online-Portal oder die mobile App der Bank bereitgestellt. Diese Nummer ist öffentlich zugänglich.

Kontonummer

Eine Bankkontonummer identifiziert ein individuelles Konto bei einem Finanzinstitut. Sie ist für jedes Konto innerhalb einer Bank oder Kreditgenossenschaft einzigartig. Zusammen mit der Routingnummer stellt sie sicher, dass Gelder bei elektronischen Transaktionen auf das richtige Konto überwiesen werden. Die Kontonummer sollte nur bei Bedarf und auf sichere Weise weitergegeben werden.

• Struktur: Die Länge und das Format variieren, jedoch ist die Nummer in der Regel länger als eine Routingnummer (8–12 Ziffern).

• Verwendung: - Verwendung: Identifiziert Ihr spezifisches Konto während einer Transaktion. Sie wird für direkte Einzahlungen, elektronische Geldüberweisungen, Banküberweisungen und andere Bankgeschäfte benötigt.

• Position: Zu finden auf Schecks, Kontoauszügen und anderen bankbezogenen Dokumenten. Auf einem Scheck befindet sie sich zwischen der Routingnummer und der Schecknummer und wird oft durch ein Leerzeichen oder ein Symbol von der Routingnummer getrennt.

Wie Stripe Payments helfen kann

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• Zahlungen automatisch abgleichen: Erleichtern Sie den Abgleich von Zahlungen mit ABA-Routingnummern mithilfe einer automatischen Abgleichfunktion, die virtuelle Bankkonten für jeden Kunden und Tools zur Fehlerbehebung verwendet.
  
• Einfache Verwaltung von Rückerstattungen: Führen Sie Rückerstattungen oder Rücküberweisungen von überschüssigen Geldern durch, auch bei Banküberweisungen.
  
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