« ABA » désigne l'American Bankers Association, l'organisation qui a fondé le système de numéros de routage ABA en 1910. Les numéros de routage ABA sont des codes uniques à neuf chiffres que les institutions financières des États-Unis utilisent pour identifier des banques ou des coopératives de crédit spécifiques. Ils sont utilisés pour traiter des transactions financières telles que des dépôts directs, des transferts électroniques de fonds, des virements bancaires et des chèques ; ils veillent à ce que ces transactions soient transmises à l'établissement et à l'agence appropriés.
Ce guide vous présente une description des numéros d'acheminement ABA, de leur utilisation et vous indique comment trouver le vôtre.
Sommaire
- Comment les numéros de routage ABA sont-ils utilisés ?
- Comment trouver votre numéro de routage
- Différence entre un numéro de routage et un numéro de compte
Qu’est-ce qu’un numéro de routage ABA pour une banque ?
Aux États-Unis, un numéro de routage est un code à neuf chiffres qui identifie les banques et les institutions financières dans différentes transactions monétaires. En fonction de leur utilisation, ces numéros portent différents noms, tels que numéros de routage RTN ou ABA, numéros de routage de chèque ou numéros Fedwire - en fonction de leur utilisation.
Les numéros de routage sont nécessaires pour une grande variété d’opérations financières, y compris les dépôts directs, les paiements de factures, les virements bancaires et le traitement des chèques. Le réseau ACH s’appuie sur des numéros de routage pour transférer des fonds par voie électronique, tandis que la Réserve fédérale les utilise pour acheminer les paiements Fedwire.
Comment les numéros de routage ABA sont-ils utilisés ?
Selon l’ABA, il y a environ 22 000 numéros de routage actifs aux États-Unis. Un numéro de routage n’est requis que pour les transferts directs vers ou depuis un compte bancaire, et non pour les transactions par carte de débit ou de crédit. Les numéros de routage ABA sont utilisés par les banques et autres institutions financières pour traiter les types de transactions financières suivants :
Dépôts directs : les employeurs, les agences gouvernementales et d'autres entités utilisent les numéros de routage ABA pour envoyer des paiements tels que des salaires, des remboursements d'impôts ou des prestations de sécurité sociale directement sur les comptes bancaires des particuliers.
Transferts de fonds électroniques (EFT) :Les banques utilisent les numéros de routage ABA pour transférer électroniquement des fonds entre comptes à des fins telles que le paiement automatique de factures ou de prêts ou les transferts de personne à personne (P2P).
Virements bancaires : Les banques et les coopératives de crédit utilisent les numéros de routage ABA pour s'assurer que les fonds envoyés par virement bancaire parviennent à la bonne institution.
Chèques : Les institutions financières utilisent les numéros de routage ABA pour traiter les chèques jusqu'à leur destination. Des numéros de routage ABA figurent au bas de tous les chèques.
Transactions liées à la Chambre de compensation automatisée (ACH) :paiements ACH (qui couvrent une large gamme de transactions électroniques, notamment les débits et crédits bancaires, les paiements inter-entreprises (B2B) et le traitement des salaires) nécessitent également des numéros de routage ABA.
Comment trouver votre numéro de routage
Si vous détenez plusieurs comptes auprès d'une même banque, ils peuvent utiliser le même numéro de routage. Néanmoins, si vous détenez des comptes dans des banques ou des agences différentes, les numéros de routage peuvent varier.
Vous trouverez ci-dessous plusieurs exemples d'endroits où vous pouvez trouver votre numéro de routage.
Portail bancaire en ligne : Connectez-vous au site Web de votre banque et accédez aux informations de votre compte ou à vos paramètres de paiement. Le numéro de routage est souvent indiqué à côté de votre numéro de compte.
Application bancaire mobile : La plupart des applications bancaires affichent votre numéro de routage dans la section relative aux informations sur le compte. Recherchez les onglets intitulés « Détails du compte » ou « Informations de routage ».
Relevés bancaires : De nombreuses banques incluent également le numéro de routage sur vos relevés bancaires mensuels. Il peut se situer dans le coin supérieur droit ou dans les informations de votre compte.
Chèques : Le numéro de routage est un numéro à neuf chiffres imprimé dans le coin inférieur gauche de vos chèques. Ce sera la première série de chiffres que vous verrez, suivie de votre numéro de compte et du numéro de chèque.
Service client : Les représentants du Service client peuvent fournir ces informations par téléphone ou par le biais d’un chat en ligne sécurisé.
Succursale bancaire locale : Un employé de banque peut également vous aider à trouver votre numéro de routage si vous préférez un service en personne.
Site web de banque : De nombreuses banques indiquent leurs numéros de routage sur leur site web. Recherchez « numéro de routage » avec le nom de votre banque pour trouver la page pertinente.
Différence entre un numéro de routage et un numéro de compte
Numéro de routage
Contrairement à un numéro de compte, qui identifie le compte bancaire d’un individu, un numéro de routage ABA identifie une institution financière ou une succursale bancaire spécifique. Ce numéro dirige les transactions financières vers la bonne banque pendant au cours du traitement. Les numéros de routage peuvent changer en raison de fermetures d’agences, de fusions bancaires ou de restructurations opérationnelles. Une même banque peut disposer de plusieurs numéros de routage, en fonction de sa taille, de son emplacement et de ses services spécifiques.
Structure : Un code à neuf chiffres utilisé aux États-Unis.
Utilisation : Identifie votre banque et est utilisé pour les dépôts directs, les virements bancaires, les transferts de fonds électroniques et le traitement des chèques.
Emplacement : Se trouve dans le coin inférieur gauche d’un chèque, inclus sur les relevés bancaires et fourni via le portail en ligne ou l’application mobile de la banque. Ce numéro est accessible au public.
Numéro de compte
Un numéro de compte bancaire identifie un compte individuel au sein d’une institution financière. Il est propre à chaque compte d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Avec le numéro de routage, il garantit que les fonds sont dirigés vers ou depuis le bon compte lors des transactions électroniques. Le numéro de compte ne doit être partagé qu’en cas de nécessité et à travers des moyens sécurisés.
Structure : Varie en longueur et en format, mais est généralement plus long qu’un numéro de routage (8 à 12 chiffres).
Utilisation : Identifie votre compte spécifique lors d’une transaction. Il est nécessaire pour les dépôts directs, les transferts de fonds électroniques,virements bancaires, and other banking operations.
Emplacement : Se trouve sur les chèques, les relevés bancaires et d'autres documents bancaires. Sur un chèque, il est situé entre le numéro de routage et le numéro de chèque et est souvent séparé du numéro de routage par un espace ou un symbole.
Comment Stripe Payments peut vous aider
Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et globale qui permet à toutes les entreprises, des startups à celles internationales, d'accepter des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier.
Stripe Payments peut vous aider à :
- Optimiser votre expérience paiement : Créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, l’accès à plus de 100 méthodes de paiement, y compris celles qui nécessitent des numéros de routage ABA. Des virements bancaires au ACH Direct Debit, l’intégration est simple.
- Rapprocher les paiements de manière automatique : Facilitez le rapprochement des paiements qui utilisent des numéros de routage ABA grâce à un moteur de rapprochement automatique qui utilise des comptes bancaires virtuels pour chaque client et des outils de dépannage.
- Gérer les remboursements facilement : Effectuez des remboursements ou retournez les fonds excédentaires, même pour les virements bancaires.
- Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : Atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
- Améliorer vos performances en matière de paiement : Augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
- Aller plus vite avec une plateforme de croissance flexible et fiable : Développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.
En savoir plus sur la façon dont Stripe Payments peut dynamiser vos paiements en ligne et en personne, ou commencez dès aujourd’hui.
Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins informatives et pédagogiques. Il ne saurait constituer un conseil juridique ou fiscal. Stripe ne garantit pas l'exactitude, l'exhaustivité, la pertinence, ni l'actualité des informations contenues dans cet article. Nous vous conseillons de solliciter l'avis d'un avocat compétent ou d'un comptable agréé dans le ou les territoires concernés pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.